Moeda criptográfica nacional: lançamento do piloto americano do dólar digital

A Reserva Federal dos EUA (Fed) em Nova Iorque está a lançar um projecto-piloto do dólar digital em cooperação com 12 empresas financeiras globais. Foi anunciado na terça-feira, 15 de Novembro. O principal banco HSBC, fornecedor de serviços de pagamento Wells Fargo e fornecedor de serviços financeiros Mastercard também participam no projecto. O New York Innovation Center (NYIC), fundado em 2021 como parte de uma parceria estratégica entre a FRB de Nova Iorque e o Bank for International Settlements (BIS), está a prestar apoio.

Projecto-piloto sobre transacções entre instituições financeiras

A duração do projecto-piloto é de doze semanas e será conduzido num ambiente de teste com dados simulados. Trata-se apenas de transacções entre instituições financeiras (“transacções em massa”) e não da utilização do dólar digital pelos cidadãos.

É testada a forma de conduzir transacções mais eficientemente numa base de dados comum com o dólar digital.

Após três meses, os primeiros resultados deverão ser publicados.

Empatar os EUA

No início deste ano, o Fed publicou um documento discutindo os benefícios e os riscos potenciais de uma moeda digital do banco central (CBDC). O governo ainda tem de decidir se vai ou não introduzir o CBDC. Assim, o Fed terá de esperar pela luz verde de Washington para lançar um projecto mais amplo.

Por enquanto, no entanto, o Fed parece estar principalmente preocupado em melhorar a eficiência através da utilização do dólar digital. Michelle Neal, vice-presidente sénior e chefe do grupo de mercados do Banco da Reserva Federal de Nova Iorque, comentou no início deste mês sobre os benefícios do dólar digital para uma liquidação mais rápida nos mercados cambiais, relata a Reuters. Neal explicou que o período de liquidação para o dólar digital é de 10 segundos em média, em vez dos dois dias de que dispõe actualmente.

Noutros países, como a China ou a Nigéria, a moeda digital do CBDC já é utilizada por uma parte da população. Na zona euro, o lançamento do CBDC está previsto para 2026.

Retirada

Com o dólar digital, as transacções transfronteiriças podem ser processadas mais rapidamente do que actualmente. Também ninguém parece ter nada contra o aumento da eficiência.

No entanto, todos os desenvolvimentos em torno do CBDC devem ser monitorizados. Mesmo que o dólar digital seja actualmente utilizado apenas para transacções entre instituições financeiras, poder-se-ia estar um passo mais próximo da temida distopia. Com a adopção generalizada da moeda digital, cada transacção pelos cidadãos será directamente monitorizada pelo governo. A alternativa, claro, seria o bitcoin, que também permite transacções transfronteiriças em segundos utilizando a rede Lightning e, ao mesmo tempo, protege a privacidade dos cidadãos.