Crypto-monnaie nationale : lancement d’un projet pilote de dollar numérique américain

La Réserve fédérale américaine (Fed) de New York lance un projet pilote sur le dollar numérique en coopération avec 12 sociétés financières mondiales. Elle a été annoncée le mardi 15 novembre. La grande banque HSBC, le fournisseur de services de paiement Wells Fargo et le fournisseur de services financiers Mastercard participent également au projet. Le New York Innovation Center (NYIC), fondé en 2021 dans le cadre d’un partenariat stratégique entre la FRB de New York et la Banque des règlements internationaux (BRI), apporte son soutien.

Projet pilote sur les transactions entre institutions financières

La durée du projet pilote est de douze semaines et sera mené dans un environnement de test avec des données simulées. Elle ne concerne que les transactions entre institutions financières (« transactions de masse ») et non l’utilisation du dollar numérique par les citoyens.

Il est testé comment effectuer des transactions plus efficacement dans une base de données commune avec le dollar numérique.

Après trois mois, les premiers résultats devraient être publiés.

Les États-Unis font du surplace

Au début de cette année, la Fed a publié un document examinant les avantages et les risques potentiels d’une monnaie numérique de banque centrale (CBDC). Le gouvernement n’a pas encore décidé de l’introduction de la CBDC. La Fed devra donc attendre le feu vert de Washington pour lancer un projet de plus grande envergure.

Pour l’instant, cependant, la Fed semble se préoccuper avant tout d’améliorer l’efficacité grâce à l’utilisation du dollar numérique. Michelle Neal, vice-présidente senior et responsable du groupe des marchés à la Federal Reserve Bank of New York, a commenté au début du mois les avantages du dollar numérique pour un règlement plus rapide sur les marchés des changes, rapporte Reuters. M. Neal a expliqué que la période de règlement du dollar numérique est en moyenne de 10 secondes, au lieu des deux jours actuels.

Dans d’autres pays, comme la Chine ou le Nigeria, la monnaie numérique CBDC est déjà utilisée par une partie de la population. Dans la zone euro, le lancement de la CBDC est prévu pour 2026.

Retrait

Avec le dollar numérique, les transactions transfrontalières peuvent être traitées plus rapidement qu’aujourd’hui. Personne ne semble non plus avoir quelque chose contre une efficacité accrue.

Néanmoins, chaque développement autour de la CBDC doit être surveillé. Même si le dollar numérique n’est actuellement utilisé que pour les transactions entre institutions financières, on pourrait se rapprocher de la dystopie tant redoutée. Avec l’adoption généralisée de la monnaie numérique, chaque transaction effectuée par les citoyens sera directement contrôlée par le gouvernement. L’alternative, bien sûr, serait le bitcoin, qui permet également des transactions transfrontalières en quelques secondes grâce au réseau Lightning et qui protège en même temps la vie privée des citoyens.